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2019 09-17

小牛资本:金融科技赋能 助力普惠金融可持续发

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  普惠金融是一个能有效地、全方位地为人民群众,尤其是贫困、低收入人口提供服务的金融体系。如何充分发挥其作用,是人们普遍关心的话题。最近一段时间,从国务院到央行、银保监会,监管高层再次就普惠金融密集发声,

  普惠金融是一个能有效地、全方位地为人民群众,尤其是贫困、低收入人口提供服务的金融体系。如何充分发挥其作用,是人们普遍关心的话题。

  最近一段时间,从国务院到央行、银保监会,监管高层再次就普惠金融密集发声,部署下一步政策措施。

  加强对民营小微、三农等领域的金融支持一直是普惠金融政策的着力点。实际上,随着前期各项政策措施的落地,普惠金融发展已经取得积极成效。

  根据银保监会的最新数据,截至今年5月末,普惠型小微企业的贷款余额为10.25万亿元,比2018年年初增长了33.46%,高于各项贷款增速14.17个百分点。今年前5个月新发放的普惠型小微企业的贷款利率是6.89%,较2018年一季度降低0.92个百分点。

  不论是银行还是民营金融机构,最近几年都向普惠金融业务领域进行倾斜,并探索更多可持续的业务模式。以综合性金融科技集团小牛资本为例,小牛资本旗下的普惠金融业务正以小额分散为特征,令小微企业和个人创业者的金融服务需求得到满足。在小牛资本看来,金融应该覆盖更多人群,应该更平等美好,更具备普惠价值。

  相较于传统金融机构,小牛资本建立了完善的线下普惠金融服务网络,着力深耕消费场景,开辟了良好商户合作关系,为发展场景化消费金融服务奠定了坚实基础。通过全程可控的场景化消费金融,能够完善把握小微企业的经营状态、资金需求和使用情况,使小微企业主可以顺畅无阻获得资金帮助。

  实际上,普惠金融在实践推进过程中,由于小微企业地域分布广,行业分散,特征不一,数据相对零散、孤立。如何使普惠金融在当前扩面增量的基础上增强可持续性,是普惠金融进一步发展的关键。行业专业人士认为,金融科技的运用将助力提升普惠金融的可持续性。

  小牛资本首席经济学家、金融研究院院长邱思甥介绍,当前金融科技在普惠金融中的应用主要是解决信息不对称,银行和非银机构均应用大数据和机器学习技术来强化对数据的挖掘应用,以此降低普惠金融成本,最终降低小微企业的融资成本。

  据银保监会数据显示,2018年底,基础金融服务的村级覆盖率达到了97%。普惠金融与乡村振兴相结合,将大量的乡村纳入到数据挖掘场景,并提供了更新更复杂的数据来源。

  邱思甥表示,随着金融科技在普惠金融的应用加深,平台不再局限挖掘金融数据,更广泛的关注客户的行为数据,通过客户群体的消费、行为、习惯数据进行分析,发现有价值的金融场景,为该场景构建有针对性的服务渠道,在场景中挖掘交易相关的闭环数据,实现普惠金融的可持续发展。

  金融科技通过获取海量数据,进行挖掘、研判、分析,帮助普惠金融落实推进过程中降低成本、提升效率。小牛资本首席经济学家、金融研究院院长邱思甥认为,在金融科技提升效率的同时,需要注重数据安全和信息保护。

  由于金融科技的对数据的需求和挖掘场景大大扩展,平台需要强化金融信息和数据的安全保护。“尤其是非银机构和民营金融机构,需要清楚的认识到,保护好个人金融信息安全是金融风险防范的基础”,邱思甥说。

  据了解,小牛资本扎根深圳7年来,以科技创新推动金融普惠,将科技智能系统与线下场景化普惠金融网络结合,通过场景化数据挖掘,把握小微企业和个人创业者的经营状态、资金流动和潜在需求,从“广、准、便”三个维度实施金融普惠。7年以来,小牛资本累计服务普惠人群超过215万人次,建立了涉及33个维度、超过300+标签的用户画像。

  邱思甥介绍,基于用户多维度、多标签的个人信息,小牛资本建立了信息收集、传输、存储、使用全生命周期管理机制,并提升移动金融风险监测防控能力,从安全策略、访问控制、安全运行、安全监测与风险评估等方面加强用户个人金融信息安全管理。

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